【長期投資教學】新手必看!什麼是ETF?巴菲特最推薦新手的被動投資方法!

Updated: Jan 12


你是否也像很多人一樣,想學習投資,但卻沒有實際行動,也不懂該從何下手?想投資股票但卻不知道要怎樣買賣?想要獲得錢生錢的方法但卻提不起勁去學習,又對數字沒有興趣。


還是你做工繁忙,根本沒有時間去研究公司的財報,看技術圖表?


那今天的文章就是為你而訂製。


今天讓我們來談談,就連股神巴菲特都推薦的投資工具ETF,ETF 是不是真的那麼好?它到底是什麼?



什麼是ETF?

ETF 是的全文是 Exchange Traded Funds,又被稱為指數股票型基金。

詳細的意思為:


指數:ETF被設計成被動追蹤某一指數的表現,是一項指數化投資的商品

股票型:ETF透過獨特交易架構的設計,使它可以像一般股票在集中市場掛牌交易

基金:ETF是採取類似共同基金的模式,由資產管理公司管理,並發行受益憑證做為資產持有的表徵。


你可以理解ETF為一個水果籃,籃子裡面有著各式各樣的水果。這裏的水果也就是指股票,基金經理會把你想吃的水果給都切一塊放入水果籃裡。給大家打一個比方,如果你想同時間擁有蘋果,面子書,微軟,谷歌公司的股票,但是資金有限,這時ETF就會是一個不錯的投資選擇。

ETF是被動追蹤某一指數表現的共同基金,其投資組合儘可能的完全比照指數的成分股組成,並且在集中市場掛牌,如同一般股票交易買賣。



為什麼股神巴菲特和托尼·罗宾斯都推薦投資ETF?


股神巴菲特不止一次在公開場合推薦ETF,主要原因為購買費用低,和分散投資。從過去的數據顯示,美國股市指數的ETF從1926年至今大約每年回酬為10%,最近的60年也有穩定的8%的年平均回酬。加上複利的效果,長期投資下來會有令人驚喜的回酬。不過這裏的長期是指10-20年長,複利的效果就是需要時間去滾動你投資所賺得的錢。


這也是激發潛能大師托尼羅賓斯所推薦年輕人以及大眾去投資的一個金融商品。他和巴菲特都鼓勵大眾定期定額地投資在ETF,以平均成本法的效果(Dollar Cost Averaging)。



為什麼選擇投資ETF?

1. 購買費用低

購買ETF 的形式與購買股票一樣,因為一般上ETF會在證卷行上和其他股票一樣掛牌交易。 現在很多證卷行買賣股票都不需要交易費用,在買賣上還可以省下一筆錢。而我是在eToro上買賣ETF,eToro上每次最低買賣是ETF的金額為$200美金。個人建議每個月或者每三個月把錢定期投入ETF,以達到平均成本法 (Dollar-Cost Averaging)。



2. 平均成本法 (Dollar-Cost Averaging)

平均成本法的使用方法是,在固定的時間內固定地購買某個數量。以達到長期累積和平均的一個價位。比如說你定時每個月把錢投入VOO (追蹤美國S&P500指數),只要美國S&P500的公司股價持續上升,你買入的ETF也就會隨著上升。平均成本法主要的用途就是就是降低風險,無論在高價還是低價你仍然買入,得到的是一個平均價。比如說你每三個月買入A股,買入的價格為$20,$30,$15,$35。你的平均購買價位為$25,只要你認為A股的未來走勢,成長和公司的價值都超過$25,你都應該這樣長期操作。


3. 多元化

買入ETF其中一大好處為多元化,如果你想同時擁有蘋果,亞馬遜,面子書和谷歌等等的科技巨頭。你可以買入$QQQ,ETF 可以讓你同時持有多只股票的擁有權。只要你都看好這些股票的成長性,你都可以長期投入資金存下你的ETF,也可以開始規劃你的ETF投資組合。


多元化另一個好處就是,你不會把錢投入在一家不好的公司,如果他的長期成長性不在了,基金經理會把更好表現的公司列入。同時,一家公司的虧損不會嚴重地影響你的投資組合。

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4. 管理費用低

相信不少人都知道共同基金(Mutual fund)的存在,其實ETF的構造和形式都跟Mutual fund很相似,但是管理費用差得很遠。


不少馬來西亞的金融機構都有基金產品,可是會收取一個至少2%的管理費(management fee)此費用是給基金經理幫你管理你的基金的費用,因為大多數的基金都需要主動管理。但是,ETF屬於被動型基金,通常都是跟蹤某個指數或跟蹤某行業的股票,所以管理費用一般來的低,從0.03%到1%不等。


可是與共同基金想比之下,先不說回酬%,共同基金的投資者必須把(回酬%-2%),ETF投資者會相對節省更多。可能這筆費用短期內看起來不多,可是在複利之下會是一筆大數目。


再加上通常共同基金會在你投入的資金徵收一個一次性的銷售費用,也就是說你投入的錢不是100%投入資金內,一般上的銷售費用在0-7%。



你會要你的投資決定權落在你的基金經理的手中,還是自己的手中?


在什麼時候購買ETF?

1.用均線作為買入點

均線是過去一段時間市場的「平均成交價格」。如果我們使用20天均線,均線帶出來的意義就是過去20天的平均價格。當價位接近均線,就代表價格在20天當中屬於是相對的低,是一個好買入點。



你可以選擇不同的均線來決定你的投資方法,在什麼時間段的地點買入,這完全取自於你。


2. 平均成本法 (Dollar-Cost Averaging)

像文章剛提到過的,平均成本法可以用在ETF上,在一個指定的時段買入一個特定的金額。

比如說你每個月大約會有RM1,000 的存款,可以把RM500 固定在每個月的15號買入ETF。 長期累積的效果是非常驚人的。


曾經有一位老師分享過,他把自己的孩子的紅包錢都存入在ETF裡,待孩子長大後20年的複利已經把這一筆錢生長到一個非常可觀的數目了。


所以說,如果你不知道ETF,把錢存入定期裡,那效果肯定差很多,尤其是現在的利息還低於2%。

所以你希望把你孩子的錢在你手上存在ETF裡還是定期存款?



要如何購買ETF?

StashAway

如果更傾向於使用平均成本法的朋友,有一個平台可以介紹,為StashawayStashAway的投资项目都是指數型基金(ETF),而且他們的管理费用都是透明跟公开在于0.2% - 0.8%。 StashAway在马来西亚跟新加坡金融国家银行都有金融管理执照

*投资者的资产都是由第三方银行跟金融集团保管。 如果有一天StashAway突然倒闭,投资者的金融资产还是会由第三方保管跟进。


你可以依據你的風險來設定你的投資項目,平台上更有著多元化的ETF待你參考。你也可以在平台上設置一個金額,在每個月從你的銀行戶口裡面匯款到你的stashaway戶口,這樣你也不怕自律的問題而停止你的投資。




eToro e投睿

在eToro平台也可以投資eToro,步驟非常簡單,入金也非常容易。簡易的平台也能讓你在平台上使用平均成本法。


平台上的ETF 選擇也很多,你要找各式各樣的ETF都在平台上。

包括2020年很火紅的ARK ETF,也在eToro的平台上架了!


eToro也在平台上,從在ETF的最低投資金從$200美金改低到$50美金。所以在eToro上使用平均成本法投資,更加容易了!


有興趣在eToro投資的讀者們,可以到 www.etoro.com 開始你的eToro投資旅程。


其他證卷行

在馬來西亞,你也可以通過其他證卷行如本地的一些金融機構,銀行等等購買ETF。可是通常這些機構通常都會有很多手續費和其他費用,甚至銀行可能會推銷你更多他們的產品。

外國的證卷行像是盈透證卷(Interactive Brokers)TD AmeritradeFirstrade 等等都可以買到ETF,因為ETF的獨特交易架構像股票一樣,你可以在證卷行上隨時交易。



結語

總而言之,ETF是一個蠻適合一個長期投資者的投資項目。既不需要太多時間和知識,也可以通過時間和複利來增加你的財富。


我個人會非常推薦新手使用我上面提及的兩種交易方法來購買ETF,以維持一個長期的盈利。

ETF是一個長期投資的工具,不建議讀者們交易ETF。


我真心希望看完這篇文章的你已經學到新的知識,還多認識了一個投資工具。我接下來打算在下一篇分享更多ETF的資訊,像是各種各類的ETF。我還會和你分享巴菲特與基金經理的50萬美金的賭注!


如果這篇文章達到500 VIEWS,我會在接下來的文章分享更多ETF的資訊,所以喜歡這篇文章的你幫我分享,SHARE給你的家人朋友們,讓他們知道一個比定期存款更好的投資工具!





【免責聲明】 本文僅投資工具講解,不包含任何投資推薦及購買行為;所有投資交易皆存在風險,且差價合約衍生產品涉及高槓桿和高風險,虧損可能超過您的投資金額,請謹慎投資。本文不構成任何開戶建議,請謹慎選擇具有安全監管保障的券商投資平台。



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